Blog

مدونة

What is SIMAH Credit Report for Individuals (SIMATI)?

ماهو تقرير سمة الائتماني الخاص بالأفراد (سمتي)؟

What is SIMAH Credit Report for Individuals (SIMATI)?

ماهو تقرير سمة الائتماني الخاص بالأفراد (سمتي)؟


Sept. 15, 2021, midnight

                                                                                  


 

Businesses of different types and sizes requires financing for their growth, prosperity and continuity, because finance acts as air and water for the project which will not succeed without it, provided that the necessary amounts should be provided without increase or decrease and in a timely manner.

In spite of the essential role played by financing activities, everybody realizes the risks surrounding them and the losses sustained by the financing institutions due to the customer’s failure, refusal or refrainment from fulfilling their obligations toward the financing institution. So, it was required to depend on an entity that provides proper and correct credit information to the financing entities to have knowledge when developing their financing strategy and to take the proper financing decisions.

 

Saudi Credit Bureau (SIMAH)

Saudi Credit Bureau (SIMAH) has been incorporated in 2002 and started its business in 2004 as the first licensed credit information company in the KSA that provides credit information through the provision of credit reports as an effective tool to evaluate the borrowers' credit behavior, financial solvency and creditworthiness in order to reduce the bank credit risks in the Kingdom and contribute to strengthening the stability and resilience of the financial system therein.

 

SIMAH Credit Report for Individuals (SIMATI)

It is a regular report that contains the individual's entire current and past financial obligations with credit donors (SIMAH members) and detailed information about these obligations. This report is a highly reliable tool for accessing the customer's current and past credit information at all times.

What is the information included in SIMAH Credit Report?

SIMAH Credit Report for individuals includes the following information:

  • Personal Data: It is the customer's personal information, such as name, address, place of work, salary and the date of updating the report information, etc.
  • General Summary: This general summary includes several essential points that accurately define the customer's credit status, which points include:

- The date of issuing the first product: the date on which the customer obtained the first credit product.

- Number of the active credit products: These are the products that the customer obtained and whose contracts are still valid and existing between the customer and the financing entity.

 

-The total credit limits: They are the total amounts credited to the customer, such as the value of the product, service or the credit limit for the postpaid telecom service which is still active, whether it is a credit card, personal finance, real estate or leasing finance or other credit services and products.

- Total Outstanding Credit Liabilities: They are the outstanding and payable liabilities in return for the credit products obtained by the customer from the financing entity.

- Total Guaranteed Credit Limits: They are the total amounts received and guaranteed by the customer for the benefit of another beneficiary

- Total Guaranteed Credit Liabilities: They are the liabilities payable in return for the credit products obtained by the customer from the financing entity and guaranteed thereby for the benefit of another beneficiary.

- Number of the Defaulted Credit Products: They are the products obtained by the customer and whose value is not paid thereby, whether they are in the form of installments or invoices, for a period of more than 180 days and with an amount that exceeds SAR 500.

- Outstanding Defaulted Credit Liabilities: They are the set of the outstanding liabilities due against the credit services obtained by the customer from the financing entity and whose value was not fulfilled.

  • Credit Rating
  • Credit Rating: This rating is conducted according to the customer's credit behavior, and it is either very low, low, medium, good or excellent
  • Criteria contributing to the Rating: The credit rating is based on the information contained in the credit report. Such  information includes the number of loans, their receivables and credit limits, payment status, the number of requests submitted by the customer for credit, the period of credit contracts and otherwise.
  • Active Products Summary: This summary provides information about the products obtained by the customer and whose contracts are still valid between the customer and the financing entity.
  • Defaulted Products Summary: This summary provides information about the credit products whose liabilities were not fulfilled. There are two types of products: the active defaulted products whose contracts are still valid and the paid defaulted products whose payable liabilities are fulfilled.
  • Guaranteed Defaulted Products Summary: It includes summary about the defaulted products guaranteed by the customer for the benefit of another beneficiary with an amount of more than SAR 500 and whose value is not paid by the beneficiary within 180 days from maturity date. There are two types of the defaulted products: the active guaranteed defaulted products whose contracts are still valid and the paid guaranteed defaulted products whose payable dues are fulfilled.
  • Bounced Cheques:

The bank files the bounced cheques (any cheques issued without fulfillment consideration) and after objection paper is issued to the beneficiary where its value, date, reason for its return and the actions taken in its regard are written down.

  • Product Details
  • Bank (credit card)
  • Bank (personal financing)
  • Installment Details (in the event of changing the installment value)
  • Solidarity financing
  • Recent Inquiries

They pertain to collecting the customer's credit data.

  • Execution Courts' Judgments

They include execution amount – i.e. the amount approved by the execution court and must be paid by the individual or the outstanding amount if the customer paid part thereof.

  • Remarks
  • Members' Remarks
  • Customer's Personal Remarks
  • Addresses
  • Contact Numbers
  • Job Information: It includes the employer, job title and the monthly salary.
  • Legal Liability and Disclosure
  • Manual of explaining the cases of payment: Every icon refers to the customer's payment status regarding the last regular or overdue payment during the past two years (the past 24 months)
  • What is the Source of SIMAH Credit information? SIMAH obtains the credit information from its members (credit donors) who join SIMAH under the “membership agreements” that have been approved by the Saudi Central Bank (SAMA) in accordance with Credit Information Law and its executive regulations and work rules. 

Types of Credit Report Packages

SIMAH has four credit report packages, i.e. “Basic”, “Advanced”, “Premium” and “Premium +”. The first package is purchased once and is not renewable, while there is an annual subscription for the other three packages, and this subscription is renewed automatically.

Sources:          SAMA Cares Website

                        SIMAH Website


Sept. 15, 2021, midnight

                                                                                                    


 

تحتاج الأنشطة التجارية على اختلاف أنواعها وأحجامها إلى التمويل لكي تنمو وتزدهر وتواصل حياتها، فهو كالهواء والماء  بالنسبة للمشروع والذي لن ينجح بدونه بشرط أن ضخ المبالغ المطلوبة لازيادة ولا نقصاناً وأن يتم تقديمه في الوقت المناسب.

بالرغم من هذا الدور الجوهري للأنشطة التمويلية، فإنه ليس بخافٍ على أحد المخاطر التي تحيط بها والخسائر التي قد تتعرض لها المؤسسات التمويلية نتيجة فشل العميل أو امتناعه أو عدم رغبته في سداد ماعليه من التزامات للمؤسسة التمويلية، لذلك كان لزاماً الاعتماد على جهة تقوم بتقديم المعلومة الائتمانية الصحيحة والدقيقة للجهات التمويلية لكي تكون على بيّنة من أمرها عند وضع استراتيجيتها التمويلية وصولاً لاتخاذ القرارات التمويلية السديدة.

الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة)

تأسست الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) عام 2002 م وبدأت أعمالها عام 2004 م كأول شركة معلومات ائتمانية مرخصة في المملكة تقوم بتقديم معلومات ائتمانية من خلال تقديم التقاريرالائتمانية كأداة فعالة للوقوف على سلوكيات المقترضين الائتمانية وتقييم ملاءتهم المالية وجدارتهم الائتمانية في سبيل الحد من مخاطر الائتمان المصرفي في المملكة والمساهمة في تعزيز استقرار ومنعة النظام المالي فيها.

تقرير سمة الائتماني الخاص بالأفراد (سمتي)

عبارة عن تقرير منظم يحتوي على كافة الالتزامات المالية للفرد، الحالية منها والسابقة مع الجهات المانحة للائتمان (أعضاء سمة) و معلومات مفصلة عن هذه الالتزامات، وهو أداة ذات موثوقية عالية للوصول إلى معلومات العميل الائتمانية في الماضي والحاضر في جميع الأوقات.

ماهي المعلومات التي يتضمنها تقرير سمة الائتماني؟

يتضمن تقرير سمة الائتماني الخاص بالأفراد المعلومات التالية:

  • البيانات الشخصية: هي المعلومات الخاصة بالعميل كإسمه وعنوانه ومقر عمله وراتبه وتاريخ تحديث معلومات التقرير وغيرها.
  • ملخص عام: يتضمن هذا الملخص العام العديد من النقاط الجوهرية والتي تحدد بشكل دقيق الوضع الائتماني للعميل وهي:
  • تاريخ صدور أول منتج: وهو التاريخ الذي حصل فيه العميل على أول منتج ائتماني
  • عدد المنتجات الائتمانية النشطة: هي المنتجات التي حصل عليها العميل ولا تزال عقودها قائمة بينه وبين الجهة الممولة
  • إجمالي الحدود الائتمانية: هو إجمالي المبالغ التي حصل عليها العميل، كقيمة المنتج أو الخدمة أو الحد الائتماني لخدمة الاتصالات المفوترة، والتي لا تزال نشطة سواء كانت بطاقة ائتمانية، تمويل شخصي، تمويل عقاري، أو تأجيري، أو غيرها من الخدمات والمنتجات الائتمانية الأخرى
  • إجمالي الالتزامات الائتمانية القائمة: هي الالتزامات القائمة والمستحقة مقابل المنتجات الائتمانية التي حصل عليها العميل من الجهة الممولة
  • إجمالي الحدود الائتمانية المكفولة: هو إجمالي المبالغ التي حصل عليها العميل والتي كفلها لصالح مستفيد آخر
  • إجمالي الالتزامات الائتمانية المكفولة: هي الالتزامات المستحقة مقابل المنتجات الائتمانية التي حصل عليها العميل من الجهة الممولة والتي كفلها لصالح مستفيد آخر
  • عدد المنتجات الائتمانية المتعثرة: وهي المنتجات التي حصل عليها العميل ولم يقم بدفع الالتزامات المستحقة مقابلها سواءً كانت أقساط أو فواتير لفترة تتجاوز 180 يوماً وبمبلغ يتجاوز 500 ريال.
  • المتبقي من الالتزامات الائتمانية المتعثرة: هي مجموعة الالتزامات المتبقية المستحقة مقابل الخدمات الائتمانية التي حصل عليها العميل من الجهة الممولة والتي لم يتم الوفاء بها
  • التقييم الائتماني
  •  التقييم الائتماني: يأتي التقييم حسب سلوكيات العميل الائتمانية إما منخفض جداً  أو منخفض أو متوسط أو جيد أو ممتاز
  • المعايير المساهمة في التقييم: يستند التقييم الائتماني على المعلومات الواردة في التقرير الائتماني، والتي تتضمن عدد القروض ومستحقاتها والحدود الائتمانية لها، وحالات السداد، وعدد الطلبات التي قام العميل بتقديمها للحصول على الائتمان، ومدة العقود المتعلقة بالائتمان وغيرها.
  • ملخص المنتجات النشطة: يقدم معلومات عن المنتجات التي حصل عليها العميل ولا تزال عقودها قائمة بينه وبين الجهة الممولة
  •  ملخص المنتجات المتعثرة: يقدم معلومات عن المنتجات الائتمانية التي لم يتم دفع الالتزامات المستحقة مقابلها وهي نوعان: المنتجات المتعثرة النشطة التي مازالت عقودها قائمة و المنتجات المتعثرة المسددة وهي التي تم سداد الالتزامات المستحقة مقابلها
  • ملخص المنتجات المتعثرة المكفولة: يتضمن ملخصاً  بالمنتجات المتعثرة والتي كفلها العميل لصالح مستفيد آخر بمبلغ يزيد عن  500 ریال وتجاوز فيه المستفيد مدة 180 يوماً دون سداد وهي نوعان: المنتجات المتعثرة المكفولة النشطة التي لاتزال عقودها قائمة و المنتجات المتعثرة المكفولة المسددة وهي التي تم سداد الالتزامات المستحقة مقابلها.

 

  • الشيكات المرتجعة

يتم تسجيل الشيك المرتجع من قبل البنك (أي شيكات صادرة دون مقابل وفاء) وبعد صدور ورقة الاعتراض للمستفيد، حيث يتم تسجيل قيمتها وتاريخها وسبب ارتجاعها والإجراءات التي اتخذت بشأنها

 

  •     تفاصيل المنتجات

- البنك (بطاقة ائتمانية)

- البنك (تمويل شخصي)     

- تفاصيل الأقساط (في حالة تغير قيمة القسط)

- التمويل التضامني

  • الاستعلامات الأخيرة

تتعلق بتجميع البيانات الائتمانية الخاصة بالعميل

  • قرارات محاكم التنفيذ

  وتتضمن مبلغ التنفيذ – وهو المبلغ الذي أقرته محكمة التنفيذ والذي يجب على الفرد الوفاء به، أوالمبلغ المتبقي في حال سداد العميل جزءاً منه

  • الملاحظات
  • ملاحظات الأعضاء
  • ملاحظات العميل الشخصية
  • العناوين
  • أرقام الاتصال
  • المعلومات الوظيفية: تشمل جهة العمل والمسمى الوظيفي والراتب الشهري
  • المسؤولية القانونية والإفصاح
  • دليل شرح حالات السداد: حيث تدل كل أيقونة على حالة السداد الخاصة بالعميل والمتعلقة بآخر سداد منتظم أو متأخر خلال السنتين الماضيتين (24 شهر الأخيرة).

ماهو مصدر معلومات سمة الائتمانية؟ تحصل سمة على المعلومات الائتمانية من أعضائها (الجهات المانحة للائتمان) المنضمّين إليها بموجب "اتفاقيات العضوية" التي تمّ إقرارها من قبل البنك المركزي السعودي (ساما)، وذلك وفقاً لنظام المعلومات الائتمانية ولائحته التنفيذية وقواعد العمل.

أنواع الباقات الخاصة بالتقرير الائتماني

يتوفر لدى سمه أربع باقات خاصة بالتقرير الائتماني وهي باقة "بيسك" وباقة "أدفانس" وباقة " بريميوم" وباقة "بريميوم بلس"، حيث يتم شراء الباقة الأولى مرة واحدة وهي غير قابلة للتجديد، أما الباقات الثلاث الأخرى فيتم الاشتراك بها سنوياً وتُجدد بشكل تلقائي.

المصادر: موقع ساما تهتم.

            موقع سمة



Share and Engage

شارك وتفاعل معنا

Subscribe now to receive the latest promotions, Educations podcasts and videos , News and trends in the finance world.
إشترك الأن لتتلقى أحدث العروض الترويجية والأخبار والمواد العلمية والتعليمية في عالم المال والإقتصاد